은행의 상태를 나타내는 가장 중요한 지표 중 하나는 자원의 유동성입니다. 이 지표의 수준이 높다는 것은이 금융 기관이 현재 및 미래의 기간에 의무를 지불 할 수 있음을 의미합니다. 은행의 유동성 및 그에 따른 지급 능력이 떨어지면 리파이낸싱이 필요합니다. 이것은 주 중앙 은행이 관심있는 투자자들과 함께 추가 자금을 할당해야 함을 의미합니다.
금융 시스템 안정성의 기초
중앙 은행의 임무는 은행의 유동성에서 시간 차이를 적시에 기록하고 분석 한 다음 필요한 경우 청산 자금을 찾는 것입니다. 리파이낸싱은 다음을 수행 할 수있는 프로세스입니다.
- 각 개별 은행의 유동성을 보장하여 국가 경제 시스템에서 결제의 연속성을 보장하십시오.
- 금리를 설정하여 통화 시장의 상황을 모니터링합니다.
그러나 리파이낸싱은 금융 기관의 지속적인 추가 현금 공급원이 아님을 이해하는 것이 중요합니다. 중앙 은행은 문제가있는 금융 기관을 정기적으로 지원하는 데 관심이 없습니다. 따라서 모든 은행은 신규 고객 및 주주로부터 추가 자금을 유치하기 위해 노력해야합니다.
유능한 리파이낸싱의 기본 원칙
국가의 통화 시스템의 안정성을 보장하기 위해 중앙 은행은 다른 금융 기관에 추가 자금을 제공 할 때 다음 조항에 따라야합니다.
- 대출 한도 및 양의 예비 설정.
- 은행 리파이낸싱은 승인 된 통화 정책의 목표와 일치해야합니다.
- 필요한 금융 기관은 중앙 은행에 부채가 없어야하며 향후 대출을 상환 할 수 있어야합니다.
- 추가 자금을 안정적으로 제공 할 수 있습니다.
- 담보의 가치에 해당하는 정확한 대출 금액.
- 리파이낸싱 비율은 할인율보다 낮을 수 없습니다.
대출의 종류
리파이낸싱은 대부분의 은행에서 마지막 기회입니다. 무료 현금을 유치하는 다른 모든 방법이 소진 되어도 고객에 대한 부채는 여전히 남아있을 때 중앙 은행에 연락합니다. 대출에는 크게 두 가지 유형이 있습니다: 규제 및 특정. 전자는 영구적 인 금융 상품이며 화폐 시장 상황을 통제하는 데 사용됩니다. 특정 대출은 특정 은행의 유동성이 부족한 상황을 안정화하는 데 사용됩니다. 중앙 은행은 시장을 규제하기 위해 재구매 및 스왑 거래를 사용할 수도 있습니다.
기능 메커니즘
리파이낸싱은 다음과 같은 프로세스입니다.
- 은행은 지급 능력에 문제가 있습니다.
- 중앙 은행은 상황을 분석하고 1 년 동안 1 천만 달러의 대출 승인 결정을 내립니다.
- 상업 은행은 리파이낸싱 금리보다 높은 금리로 고객에게 돈을 빌려줍니다.
- 학기말에 그는 중앙 은행으로부터 보너스를 받아 천만 달러를 반환합니다.
- 이 작업의 결과로 얻은 돈은 재분배되고 은행의 지급 능력을 높입니다.
중앙 은행은 인구와 직접 협력하지 않습니다.이 경우 수백만 명의 소규모 차입 업체가 통제되어야하기 때문입니다. 따라서 상업 은행은 그와 일반 사람들 사이의 중개자 역할을합니다.
리파이낸싱 비율
“러시아 연방 중앙 은행에 관한 연방법”에 따르면 중앙 은행은 유동성 문제를 해결하기 위해 신용 기관에 일정 기간 동안 추가 자금을 상환 할 수 있습니다. 리파이낸싱 비율은 예금과 대출에 대한이자를 모니터링하는 도구입니다. 감소는 차용자에게 유리한 반면 투자자는 소득의 일부를 잃습니다. 중앙 은행 리파이낸싱은 시장 메커니즘을 기반으로 수립되거나 선택된 요율로 수행됩니다.
관심의 배분
2010 년 이전에 비용으로 인식 된 최대 금액은 리파이낸싱 비율 * 1.1과 같습니다. 이제 루블 차용의 두 번째 요소가 1.8로 증가했습니다. 대출 계약 기간 동안 지표 중 하나가 변경되면 이중 계산을 수행해야합니다. 외화를 사용하는 계약의 경우 리파이낸싱 비율이 사용되지 않습니다. 비용으로 간주 될 수있는 최대 수준은 15 %입니다.
